L’assurance vie sur-mesure
L’assurance-vie est une enveloppe permettant de se constituer un capital dans le cadre d’un environnement fiscal favorable. Les sommes investies restent disponibles à tout moment.
L’assurance-vie peut donc permettre de satisfaire de nombreux objectifs, comme par exemple constituer une épargne retraite, ou percevoir des revenus complémentaires. De plus, en cas de décès, cette épargne sera transmise aux meilleures conditions fiscales aux bénéficiaires désignés.
FG Conseil propose une large gamme de contrats d’assurance-vie haut de gamme et exclusif.
Nous proposons des produits personnalisables, des plus simples aux plus sophistiqués, et adaptables à vos objectifs patrimoniaux. Notre offre et notre expertise en ingénierie d’assurance permettent de vous accompagner afin de trouver la solution la plus adaptée à vos objectifs.
Focus sur notre méthodologie d’investissement
- Une allocation optimisée et diversifiée selon votre profil investisseur. Votre allocation pourra être modifiée dans le temps pour correspondre à votre profil investisseur et évoluera en fonction des fluctuations du marché. Nous nous adaptons à votre sensibilité, que vous privilégiez la sécurité ou la rentabilité, nous nous plions à votre cahier des charges.
- Nous assurons un suivi quotidien personnalisé pour profiter des opportunités de marché et réduire les risques.
- Un conseil sur-mesure, pour choisir les meilleurs supports d’investissement parmi les meilleurs gérants actifs et/ou les meilleurs fonds indiciels (ETF).
Notre approche est simple : nous recherchons les 5 % des meilleurs gérants capables de battre leur indice de référence. S’ils existent nous les sélectionnons, dans le cas contraire, nous vous recommandons d’investir sur l’indice via un ETF.
Par exemple, il n’existe aucun fonds capable de battre l’indice des actions américaines le plus large, le MSCI USA, sur une période supérieure à 10 ans. C’est pourquoi nous sélectionnons directement l’indice en investissant sur un ETF MSCI USA.
A l’inverse, pour les actions européennes, plusieurs gérants battent l’indice de référence (le MSCI EUROPE) sur une période de 10 ans. Sur cette partie, nous avons sélectionné les meilleurs d’entre eux. Les frais afférents à ces fonds sont supérieurs à ceux d’un ETF, toutefois, ils sont largement justifiés par leur surperformance.
L’assurance-vie Luxembourgeoise : la parfaite alliance entre sécurité et performance
Pourquoi une offre d’assurance-vie Luxembourgeoise ?
Le Luxembourg bénéficie d’une reconnaissance en tant que grande place financière internationale et occupe une position pionnière en matière de distribution de solutions d’assurance-vie, d’administration et de distribution de fonds d’investissement en Europe.
Sa stabilité économique, financière, politique ainsi que ses lois et sa réglementation ont offert un cadre favorable au développement de l’assurance-vie permettant au contrat luxembourgeois d’offrir notamment une protection unique des avoirs du souscripteur et une offre financière innovante et diversifiée adaptée à ses objectifs.
Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois constitue ainsi un véritable outil patrimonial qui permet de répondre aux problématiques des clients évoluant dans un contexte international.
L’assurance-vie à Luxembourg en 4 avantages
Protéger votre patrimoine
Les souscripteurs de contrats d’assurance-vie luxembourgeois bénéficient d’un régime de protection unique en cas de faillite de la compagnie d’assurance luxembourgeoise ou de la banque dépositaire. Ce système de protection des créances, communément appelé «Triangle de Sécurité», fait intervenir trois acteurs : la compagnie d’assurance, la banque dépositaire et le CAA Grâce au statut de « super privilégié », le souscripteur d’un contrat Luxembourgeois est considéré comme un créancier de 1er rang. Il est donc prioritaire pour recouvrer son capital en cas de faillite ou de défaut de l’assureur. La ségrégation des actifs : au Luxembourg les actifs des épargnants sont isolés des actifs propres de la compagnie d’assurance et sont déposés dans les livres d’une banque dépositaire agréée par le Commissariat aux Assurances. Garantie de dépôts illimitée : en France, en cas de faillite de votre assureur, votre épargne est garantie dans la limite de 70 000 € par assuré et par compagnie d’assurance. Au Luxembourg cette limite n’existe pas. La pondération allouée à chaque classe d’actifs dépend bien sûr de vos objectifs, de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque.
Diversifier vos placements
Les contrats d’assurance-vie luxembourgeois permettent de construire un portefeuille résolument sur-mesure en investissant dans des actifs inaccessibles dans les contrats d’assurance-vie français. L’offre est très large avec une pluralité de sous-jacents, vous avec notamment accès au Private Equity (capital-investissement), à l’immobilier non côté, aux titres vifs et au produit structuré exclusif. En outre, vous pouvez investir sur des valeurs libellées dans un grand nombre de devises étrangères (Francs Suisse, Dollars, Yen etc.) afin de diversifier votre patrimoine. Cette liberté nous permet d’investir sur les meilleures sociétés de gestion « actives » capables de battre leurs indices de référence & pour les indices quasiment impossibles à battre sur une longue période, nous privilégions la gestion passive, c’est-à-dire indicielle, à travers des ETF (exchange-traded fund).
Optimiser votre fiscalité
L’assurance-vie luxembourgeoise conserve tous les avantages fiscaux d’un contrat français. Grâce au principe de neutralité fiscale : c’est la fiscalité de votre pays de résidence, qui s’applique à votre contrat luxembourgeois. Pour un résident fiscal Français, le contrat luxembourgeois possède donc les mêmes avantages fiscaux qu’un contrat français y compris l’exonération fiscale des plus-values pour les contrats de plus de 8 ans.
Optimiser votre transmission
En cas de succession votre contrat luxembourgeois offre les mêmes avantages fiscaux et successoraux qu’un contrat français. Pour les versements avant 70 ans : une exonération totale des droits de succession jusqu’à 152 500 euros par bénéficiaire. Puis 20% jusqu’à 700 000 euros et 31.25% au-delà. Pour les versements après 70 ans : 100% des plus-values sont exonérées en cas de transmission. Les premiers 30 500 euros versés sont également exonérés de droits de succession. Comme nous misons sur la qualité de l’accompagnement de nos clients plutôt que sur leur nombre. Cela nous permet de gérer les placements de façon quotidienne et minutieuse. Ainsi, nous pouvons intervenir régulièrement sur vos placements. Nous adaptons vos investissements en fonction des grandes phases des cycles économiques afin de maximiser les rendements tout en réduisant les risques.
Le PEA (Plan d’Epargne en Action)
Cette enveloppe est spécifiquement dédiée aux investissements en actions d’entreprises cotées et non cotées de l’Union Européenne.
Via certains produits financiers, votre PEA peut également être exposé aux actions mondiales (notamment US)
Par ailleurs, c’est un outil d’investissement long terme, éligible aux personnes physiques domiciliées fiscalement en France et permettant de bénéficier de conditions fiscales avantageuses à la sortie.
En effet, après 5 ans de détention d’un PEA, les gains sont exonérés de l’impôt sur le revenu et sont soumis uniquement aux prélèvements sociaux (17,2%) ce qui constitue un avantage fiscal important.
Dans cette enveloppe, nous privilégions l’investissement en titres vifs (LVMH, l’Oreal, Air Liquide) et ETF.
Cette logique d’investissement augmente la performance & limite les frais.