Prévoyance professionnelle, gestion de trésorerie, optimisation de la rémunération du dirigeant, réemploi de liquidités
La gestion d’un patrimoine professionnel nécessite un accompagnement sur-mesure.
En raison de l’importance des problématiques concernant les aspects professionnels de votre patrimoine, il est essentiel de s’entourer de conseils spécialisés à même de répondre de manière optimale à vos besoins.
En tant qu’entrepreneur vous êtes amené en permanence à prendre des décisions qui ont un impact direct sur votre sphère privée et inversement.
FG Conseil s’appuie sur les compétences pluridisciplinaires de son équipe pour vous éclairer sur les conséquences de vos choix et vous accompagnez dans le temps sur la base d’une analyse approfondie de l’ensemble de votre situation personnelle, familiale et professionnelle.
Notre accompagnement
Optimisation de la structure de rémunération du dirigeant
En fonction de la forme sociale de votre entreprise, de votre statut (gérant ou président), nous analysons ensemble les voies d’optimisations fiscales et sociales notamment pour la perception de salaires et/ou de dividendes.
En outre, parce qu’il existe différentes possibilités pour augmenter la rémunération et améliorer l’épargne des salariés et du dirigeant, nous étudions chacun des mécanismes d’épargne salariale et retraite existants, ses avantages, ses limites et leur coût pour l’entreprise.
Optimiser votre trésorerie
Dans un univers financier de taux bas la question d’où placer sa trésorerie excédentaire reste entière.
En effet, en présence d’une trésorerie excédentaire, une entreprise ou une société peut avoir intérêt à l’investir dans des supports dédiés.
Cette solution est, par ailleurs, plus économique que la sortie des liquidités. En effet, en société, la sortie des capitaux (via une distribution de dividendes ou une réduction de capital) peut être très coûteuse.
Nous vous guidons dans l’optimisation de vos flux de trésorerie et de placement de liquidités. Suite à l’audit de vos conditions bancaires, à l’évaluation de votre exposition aux risques et à l’analyse de votre besoin de trésorerie à court et moyen termes, nous vous aidons à sélectionner les solutions les plus pertinentes en termes de liquidité et de rendement, tout en vous apportant une réelle vision de risque.
Produit structuré
Les produits structurés sont des produits financiers émis par des institutions financières qui permettent de répondre à des besoins bien spécifiques des investisseurs. Il existe des produits avec de hauts rendements et une forte exposition aux marchés financiers ou plus sécurisés avec des coupons réguliers et encadrés. À la fois plus protecteurs que les fonds actions et potentiellement plus performants que les placements garantis, ils présentent l’avantage de fixer, dès le départ, les règles du jeu sur les performances et les risques. Ils sont ainsi devenus incontournables dans la composition des portefeuilles financiers et ils demeurent la solution la plus pertinente pour les épargnants en quête de prédictibilité et de levier de performance. Chez FG Conseil nos produits sous sur-mesure et dédié à notre clientèle, le couple rendement risque est ainsi optimisé au besoin de chaque investisseur.
Compte titres
Nous travaillons en totale architecture ouverte, nous avons accès à l’ensemble des solutions d’investissement, y compris celles habituellement réservées aux investisseurs institutionnels. Cette liberté nous permet d’investir sur les meilleures sociétés de gestion « actives » capables de battre leurs indices de référence & pour les indices quasiment impossibles à battre sur une longue période, nous privilégions la gestion passive, c’est-à-dire indicielle, à travers des ETF (exchange-traded fund).
Produit immobilier
Un large éventail de solutions immobilières offre aux investisseurs un accès à des revenus réguliers (issus notamment de rendement locatifs) et en croissance du fait de la hausse des actifs du marché immobilier. Ces solutions permettent d’investir de façon diversifiée selon les types de biens / marché (bureau, santé, logement, entrepôt, commerces, …) avec des critères ISR de plus en plus forts et parfois avec une forte liquidité associée.
Contrat de capitalisation France ou Luxembourg
Si notre philosophie est de construire des portefeuilles de long terme, en opposition à une vision court-termiste, il n’en demeure pas moins important d’être capable de saisir les opportunités. Comme nous misons sur la qualité de l’accompagnement de nos clients plutôt que sur leur nombre. Cela nous permet de gérer les placements de façon quotidienne et minutieuse. Ainsi, nous pouvons intervenir régulièrement sur vos placements. Nous adaptons vos investissements en fonction des grandes phases des cycles économiques afin de maximiser les rendements tout en réduisant les risques.
Préparer et organiser la cession de votre entreprise
En cas de cession, de très nombreux éléments sont à prendre en compte pour que la transmission d’entreprise soit réussie. Le recours à des experts juridiques et financiers capables de vous accompagner dans l’élaboration d’une stratégie patrimoniale est essentiel, avant même que l’opération ne soit finalisée.
Par exemple, donner des actions ou des parts sociales d’une société avant de la vendre permet au donateur de ne pas être imposé sur la plus-value qu’il a réalisée depuis la création. D’un autre côté, l’enfant donataire ne doit s’acquitter d’aucun impôt de plus-value s’il vend immédiatement après la donation. En effet, le prix de vente est alors égal à son prix de revient, c’est-à-dire à la valeur déclarée lors de la donation.
Toutefois, la fiscalité sur les donations est applicable si les titres n’entrent pas dans le cadre de l’engagement « Dutreil ». Ce régime est destiné à faciliter la transmission et le maintien des entreprises au sein des familles. Il prévoit un abattement de 75% de la valeur des titres sous conditions.
Par ailleurs, la cession de son entreprise entraîne la perte de sources de revenus importantes en salaires ou en dividendes. Elle s’accompagne souvent aussi de la disparition d’éléments de train de vie comme les logements et véhicules de fonction ou la prise en charge de certains frais de bouche et de transport.
Avoir conscience de ces changements lors d’un projet de cession permet d’élaborer la stratégie patrimoniale la plus adaptée à vos besoins présents et à venir. Ainsi, l’équilibre entre stabilité et performance de vos investissements doit être au cœur de cette stratégie.
